생명 보험에 대한 가족 요구 평가

• 할 수있다 3, 2024

구매할 생명 보험 범위를 결정하는 데 사용할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다. 한 가지 방법은 가족 요구 분석입니다. 이 유형의 접근 방식은 연간 비용과 소득을 평가하여 현재 및 미래의 용어로 측정 한 가족의 재정적 요구를 추정합니다.

절차:

1 단계 : 가족의 총 재정적 요구를 추정하십시오. 매년 가구를 유지하려면 얼마나 많은 소득이 필요합니까? 추정에는 가족의 규모, 어린이의 연령, 생존 배우자의 연령, 건강 및 소득 및 기타 관련 개인 변수를 고려해야합니다. 이 달러 금액은 예상 연간 비용을 나타냅니다.

2 단계 : 현금 절약, 비상 자금, 모든 출처의 수입, 투자, 사회 보장 혜택 지불 및 기타 자산과 같이 가족의 경비를 충족시키는 데 사용할 수있는 모든 통화 자원을 나열합니다. 이 정보를 바탕으로 연간 소득을 추정하십시오. 선택 사항 : 투자로 얻은 수익률 (세후)과 현재 인플레이션 율을 기록하십시오.

3 단계 : 연간 수입과 연간 비용 비교 연간 예상 비용이 연간 예상 수입보다 많으면 부족한 부분에 생명 보험료가 포함되어야합니다. 그런 다음 재무 계획 담당자는 연간 생명 비용을 완전히 충당하기 위해 정확한 생명 보험 요구를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 생명 보험 요건을 결정할 때 고려해야 할 다른 변수도 있습니다.

가족 요구 분석을위한 프레임 워크
($ 금액은 개별적으로 계산할 수 있습니다). 모든 항목이 적용되는 것은 아닙니다 (예 : 일부 개인은 직불 카드가 없거나 대학 저축 계획이 필요할 수 있음).

총수입:

현행 세후 소득 :

가족의 요구-비용

1. 장례식 및 매장
2. 보험이없는 의료비
3. 변호사 비용, 유언 검인 및 행정 비용
4. 재산세
5. 육아
6. 특별한 도움이 필요한 아동 또는 기타 부양 가족을 돌보는 것
7. 부채 지불 :
신용 카드
직불 카드
모기지 또는 임대
HOA 또는 콘도 회비
전화
유용
다른
8. 주택 관리 (예 : 조경)
9. 자동 :
대출 지불
보험
유지
다른
향후 자동차 구매를위한 할당
10. 엔터테인먼트
11. 가계 예산 견적 (연간) :
의류 / 옷장
식료 잡화류
교통 또는 통근
교육 및 학교
본인 부담 의료
다른
12. 예상치 못한 금융 비상 사태에 대한 저축
13. 애완 동물 관리
14. 기타

참고 : 안전 예방책으로 15-20 %를 추가로 포함하십시오.

가족의 총 요구 – 연간 비용 : $

재원

1. 은행 계좌
2. 예금 증명서
3. 현재 생명 보험 사망 수당
4. 비상 자금
5. 모든 출처의 소득
6. 투자
7. 부동산 보유
8. 퇴직 기금
9. 저축
10. 사회 보장 지불
11. 기타 자산

특별 참고 사항 : 현금 절약 및 비상 자금은 일상 생활비를 충당하기 위해 사용해서는 안됩니다. 퇴직 계획에서 자금을 인출하지 마십시오. 빠르게 현금으로 전환하여 수입을 창출 할 수있는 유동 자산 계산에 중점을 둡니다.

총 재정 자원 – 연간 소득 : $

예상 생명 보험 요구 (3 단계 참조) : $

요구 분석에서 고려해야 할 추가 요소 :

1. 가족의 세금.

2. 생존 배우자에게 지속적인 평생 소득원을 제공 할 필요성.

3. 어린이를위한 대학 또는 고등 교육 기금.

4. 가족의 생활 양식.

5. 배우자의 현재 수입. 현재 급여보다 높은 미래 소득을 창출 할 수있는 배우자의 능력을 고려하는 것이 가장 중요합니다. 생존 배우자에 대한 관련 고려 사항은 다음과 같습니다. 배우자가 어떤 시점에서 파트 타임으로 일할 필요가 있는지 여부, 미래의 직업 상실 또는 장기간의 실업, 예기치 않은 질병 또는 장애 및 예상 퇴직 연령.

6. 살아남은 배우자를위한 장기 간호 기금.

7. 살아남은 배우자와의 재혼과 그것이 자녀를위한 투자에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지.

8. 보험료의 일부가 아동을위한 신탁 기금을 설립하는데 이용 될 것인지의 여부.

9. 보험 진행 방식은 향후 투자에 할당됩니다. 가족이 필요로하는 소득을 얻기 위해 보험료의 일부를 투자한다고 가정 할 수 있습니다. 따라서 향후 인플레이션의 영향을 측정하는 것이 중요합니다. 두 가지 주요 고려 사항이 있습니다 : 펀드의 출금 률과 자본 또는 투자 수익률. 투자 변동의 영향을 줄이기 위해 안전 예방책으로 보험 범위를 늘려야 할 수도 있습니다. 보험 수익금은 가족에게이자 소득을 제공하기 위해 투자 될 수 있으며, 원금은 상속인에게 상속받지 않아도됩니다.

10.미래 인플레이션이 가족의 생활비에 미치는 영향.

이것은 생명 보험 계획과 관련하여 가족의 요구 접근법에 대한 상당히 기본적인 개요이지만, 그러한 분석은 다양한 장단기 요구뿐만 아니라 다양한 미래 상황을 상상하면서 다소 상세해질 수 있습니다. 가족 요구 분석은 일반적으로 가족의 익숙한 생활 수준 및 실제 요구 사항에 대해 훨씬 더 현실적인 평가를 제공하기 때문에 임의의 공식에 비해 생명 보험 적용 범위를 결정하는 데 실제로 더 유리할 수 있습니다.

정보 제공의 목적으로 조언을위한 것이 아닙니다.

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