간단한 401k 실수

• 할 수있다 5, 2024

수백만 명의 개인이 401 (k) 계획에 등록되어 있으며 더 크고 복잡한 개인 참여와 책임이 필요합니다. 불행히도, 상당수의 개인이 401 (k)의 투자 잠재력을 완전히 극대화 할 수 없으므로 결과적으로 시간이 지남에 따라 계정 가치에 부정적인 영향을 미칠 수있는 "간단한"실수를 범하게됩니다. 그들의 퇴직 계획.

몇 가지 일반적인 전술 오류가 있습니다.

1. 지속적으로 기여하지 않습니다. 가장 많은 이유가있는 이유는 여러 가지 일 수 있습니다.

• 시장 위험 또는 그 문제에 대한 모든 유형의 위험에 대한 두려움과 욕구. 일부 직원은 극심한 시장 변동과 높은 수준의 경제적 불확실성 기간에는 기여를 피할 수 있습니다. 이러한 유형의 전략은 간단한 피상적 보호를 제공하며 본질적으로 미래의 결과 측면에서 위험합니다. 기부를 중단 한 개인은 하락 시장을 제압 할 수 있지만, 평균 원가를 낮추고 더 낮은 가격의 주식을 구입할 기회를 잃습니다. 그들은 또한 황소 시장의 중요한 초기 상승을 놓칠 수 있습니다.

• 다른 긴급한 재정적 문제 (예 : 배우자 또는 파트너가 실직, 신용 카드 부채 상환의 필요성 또는 자녀의 학생 대출 부채에 대한 책임을 져야 함)로 인해 기여할 수 없습니다. 이 모든 것이 유효한 이유입니다. 그러나 장기적으로 명목상의 기여조차도 여전히 생산적입니다. 상황은 불가피하게 일어날 것이며 어떻게 든 401 (k)에 기여하지 않는 정당한 이유가 항상있을 것입니다.

• 현재의 만족을 위해 돈을 원하고 은퇴를위한 저축을 최우선으로 생각하지 않습니다. 분명히 이것은 극복하기가 훨씬 더 어려운 과제입니다. 부지런하고 일관되게 기여하지 않기로 결정한 20 대 젊은 근로자의 경우, 초기에 이자율과 세금 유예 성장의 복합화로 달성 할 수있는 엄청난 이점을 놓칠 수 있습니다. 30 대 또는 40 대에 기부를 시작한 사람들은 계속 따라 잡기 위해 고군분투 할 것입니다. 그들의 돈은 성장할 시간이 줄어 듭니다. 경우에 따라 기부를 시작하기에 너무 오래 기다린 개인은 더 높은 수확량을 추구 할 때 돈으로 막대한 위험을 감수하려는 유혹을받을 수 있습니다.

• 고용주가 제공 한 성냥을 활용하지 못함. 퇴직 계획과 401 (k) 계획의 중요성에 대한 공개 담론의 양을 감안할 때, 얼마나 많은 직원이 여전히 회사가 제공 한 경기를 최대한 활용하지 못하여 기회를 "버릴"수 있는지는 놀랍습니다. 주요 근로 기간 동안 세금이 연기되는 비판적 성장.

• 50 세 이상의 사람들을위한 많은 401 (k) 계획에서 허용되는“캐치 업”기여를 무시하는 것.

2. 자산 할당이 잘못되었습니다. 401 (k) 계획과 관련하여 자산 배분 및 재조정에 관해서는, 책임의 의무가 고용주에서 직원으로 이동함에 따라 직원들은 사전에 정보에 입각 한 접근 방식을 취해야합니다. 그러나 개인의 상당 부분은 401 (k)의 투자 옵션에 대한 정보를 얻을 수있는 관심, 에너지 또는 시간이 부족합니다. 주식에 지나치게 집중된 401 (k)는 갑작스런 시장 침체에 취약 할 수 있습니다. 마찬가지로, 저수익 고정 수입 투자에 의존하는 포트폴리오는 미래 수입을 창출하는 데 필요한 자본의 충분한 성장을 제공하지 못할 것입니다. 회사 재고가 너무 많은 것도 또 다른 전략적 실수입니다. 일부 재무 설계사들은 회사 주식의 5 ~ 8 %를 401 (k)에 보유 할 것을 권장합니다. 귀사에서 오늘날 최고의 성과를 달성하고 있지만 그 성공이 영구적 인 상황으로 간주 될 수는 없습니다. 건전한 401 (k) 계획은 단지 하나가 아니라 여러 뮤추얼 펀드 가족을 포함하여 다양한 선택을 제시하며 광범위한 자산 (예 : 채권 및 주식)에서 추출한 포트폴리오를 구축 할 수있는 기회를 제공합니다. 투자 선택 범위를보고 시간대, 위험 수준 및 세금 범위와 관련하여 자산 할당을 결정하십시오. 변화하는 시장 상황과 삶의 단계를 수용하기 위해 정기적 인 재 할당이 필요합니다.

3. 401 (k)에서 차용. 401 (k)는 비상 기금을 대신 할 수 없습니다. 돈을 키우려면 시간이 필요합니다. 401 (k)에서 빌리면 실제로 자신을 훔치고 세금 지연 성장을 잃게됩니다. 또한, 약세 시장에서 자금이 인출되면 이는 심각한 단점이 될 수 있습니다. 계정의 가치는 쉽게 보상받을 수 없습니다. 또한, 대출을받는 데는 재정 비용이 있습니다. 동일한 고용주와 계속 고용하는 경우, 대출은 보통 5 년 이내에이자로 상환해야합니다. 고용주를 변경하면 일반적으로 60 일 또는 90 일 이내에 대출금을 지불해야합니다.대출이 제 시간에 지불되지 않고 개인이 59 % 미만인 경우 10 %의 벌금에 추가하여 미지급 잔고에 소득세가 부과됩니다. 모든 고용주가 직원이 401 (k)에서 대출을받는 것을 허용하지는 않습니다. 401 (k) 대출에 대한 지불은 일반적으로 세금 후 직원의 월급에서 공제됩니다.

4. 퇴직 전에 401 (k) 플랜으로 현금화. 59½ 미만이고 고용주를 변경하는 경우 IRA로 이체, 기존 계획에 돈을 남기고 회사가 수락하는 경우 잔액을 새 고용주의 계획으로 이체하는 등 401 (k) 옵션을 모두 알고 있어야합니다. 계좌 이체 또는 현금 가치 가져 오기. 일부 직원은 일단 고용이 종료되면 401 (k) 계획에 따라 현금을 인출 할 수 있습니다. 그들은 휴가 나 새 차에 돈을 쓰고 싶을 수도 있습니다. 401 (k)는 퇴직을위한 세금 유예 저축 수단입니다. 결코“갑작스런 강우”로 간주되어서는 안됩니다. 대부분의 사람들이 실제로 퇴직을 저축하는 방법을 고려할 때, 401 (k)의 현금은 최소 20 %의 연방 원천 징수, 10 %의 조기 출금 페널티 및 수입에 따라 달라질 수 있기 때문에 가장 실용적이지 않고 비용이 많이 드는 선택입니다. 구실.


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