연금 이해

• 할 수있다 3, 2024

연금은 세금 연기 투자로 많은 관심을 끌고 있습니다. 세금 절약의 주제는 항상 인기가 있습니다. 그러나 연금 관련 주제와 마찬가지로 다른 투자 수단은 재무 기획자들 사이에서 논쟁을 일으키는 것으로 보이지 않습니다. 일부 투자 고문은 연금을 포트폴리오에“추가”한 것으로 간주하는 반면, 다른 투자자는 연금이 단순히 높은 관리 수수료와 수수료를받을 가치가 없으며, 투자자는 세금 절감 측면에서 더 적합한 다른 투자 수단을 고려해야한다고 주장합니다. 몇 명의 재정 고문이 더 나아가서 연금이 실제로 연금 판매원에게만 이익이된다고 진술합니다! 모든 사람에게 적합한 투자는 없습니다. 너무 자주 정보를 얻지 못한 개인은 나중에 연금 비용이 지나치게 높은 관리 비용으로 감소했거나 재무 목표에 따라 부적절한 투자 였다는 것을 알기 위해서만 연금을 구입할 것입니다. 어떤 사람들은 연금이 장기적인 투자라는 것을 알지 못하며 연금이 종료되면 세금과 추가 비용이 지불되어야한다는 것을 알고 있습니다. 개인이 연금을 해지하기로 결정하면 계정에서 10 % 조기 인출 수수료도 평가됩니다.

사람들이 일반적으로 연금에 대해 묻는 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.

annuity 정의

연금은 퇴직 소득을 목적으로 보험 회사와 개인 간의 계약으로 정의되는 경우가 많습니다. 이 시나리오에서 화폐로 정의 된 투자자는 일시금 또는 일련의 정기적 지불 형태로 돈을 기부합니다.

연금의 종류는 무엇입니까?

거의 끝없는 다양한 연금이 있습니다. 그러나 가장 잘 알려진 것은 고정, 가변 및 조합입니다. 다른 유형의 연금에는 자선 선물 연금 및 주가 지수 연금이 포함됩니다.

고정 연금 옵션은 최소 수익률을 보장합니다. 그러나, 수급자가 소득을 받기로 결정한 경우, 지급액은 사망률 통계에 근거한 수급자의 수명뿐만 아니라 계정 가치와 같은 두 가지 중요한 요소에 의해 결정됩니다. 고정 연금은 인플레이션과 생활비의 위험에 노출되지만 고정 지불 옵션은 연금 수급 기간 내내 영구적으로 유지된다는 점에 유의해야합니다.

주식 시장에 투자하기 때문에 더 많은 위험을 수반하는 변동 연금은 고정 수입 연금보다 최소한 인플레이션을 유지할 가능성이 더 높습니다 (적어도 희망입니다!). 주식에 투자 한 돈은 항상 위험 가능성이 있습니다. 그러나, 계좌의 가치가 주식 시장의 전체 가치에 따라 변동하기 때문에 가변 연금으로부터의 지불금은 달라질 것입니다. 더욱이, 투자자가 가변 연금 계좌에 대한 재정적 기여는 보험 회사의 일반 자금 계좌와는 별도의 계좌에 보관됩니다. 특별 참고 사항 : 보험 회사가 아닌 투자 위험을 감수하는 것은 투자자입니다. 모든 가변 연금은 1940 년 투자 회사법 (Investment Company Act)에 따라 등록해야합니다. 가변 연금 판매원은 SEC 및 NASD에 등록해야하며 주 보험 국의 허가를 받아야합니다.

조합 연금은 고정 연금과 가변 연금의 특징이 있습니다. 종종 "하이브리드 연금"이라고하는 조합 연금은 지불 옵션에서 어느 정도의 다양성을 제공합니다. 투자자는 고정 계정과 가변 계정에 재정적 기여를합니다.

연금 판매 수수료는 어떻습니까?

판매 비용은 총 지불액의 8.5 %를 초과 할 수 없습니다.

연금과 관련된 다른 유형의 수수료 또는 요금은 무엇입니까?

연금은 연회비, 연체 이연 료, 항복 수수료, 수수료, 행정비 등 다양한 수수료가 부과 될 수 있습니다.

결제 옵션은 무엇입니까?

많은 지불 옵션이 있지만 가장 일반적인 것은 직선 생활, 특정 기간의 생명 연금 및 마지막 생존자와의 공동 생활입니다.

일생 :이 유형의 연금은 연금의 수명 동안 정기적으로 지불합니다.

특정 기간의 생명 연금 : 연금 수령자는 예를 들어 10 년 또는 15 년과 같은 특정 기간 동안 보장 된 최소 수의 지불금으로 평생 동안 지불금을받습니다.

마지막 생존자와의 공동 생활 :이 연금은 한 명 이상의 개인의 평생 동안의 지불을 보장합니다. 수혜자 중 한 명이 사망해도 살아남은 수혜자에게 지불금이 지급됩니다.

연금은 어떻게 과세됩니까?

연금은 세금 연기 투자이므로,이자, 배당금 및 자본 이득은 환급금이 돈을 인출 할 때까지 세금을 부과 할 수 없습니다. 투자의 비용 기준을 초과하는 돈은 일반 소득으로 과세됩니다.

결론

분명히 연금은 복잡한 투자 수단이며 보험 계리 과학, 세금 및 투자 관리에 대한 전문 지식이 필요합니다. 이것은 연금에 투자하는 가장 기본적인 측면에 대한 간단한 탐구입니다. 다행스럽게도 더 많은 기사와 책을 읽어 사람들이이 주제를 더 탐구하도록 장려 할 것입니다.