평생 포트폴리오 출금 률

• 할 수있다 5, 2024

어느 누구도 은퇴에 돈이 부족하기를 원하지 않습니다. 지출 포트폴리오를 작성하는 가장 좋은 방법을 결정하는 것은 매우 논쟁의 여지가있는 주제입니다. 고려해야 할 많은 전략이 있습니다.

가장 인기있는 전략은 4 % 규칙을 사용하는 것입니다. 이 규칙을 통해 매년 포트폴리오의 최대 4 %를 인출 할 수 있습니다. 이 규칙은 가장 자주 논의되는 내용입니다. 많은 재무 설계사와 전문가들이이를 좋은 인출 률로 받아들입니다.

불행히도, 단점이 있습니다. 하나는 많은 사람들이 그들의 돈의 4 %가 그들의 경비를 충족시키지 못할 것이라는 점입니다. 다른 하나는 주식과 채권이 시장 평균을 반환한다는 것입니다. 그러나 주식과 채권은 성과가 오래 걸리는 데 오랜 시간이 걸릴 수 있습니다.

몇 년 동안 부를 축적 할 때 그렇게 큰 문제는 아닙니다. 매년 지출 할 돈을 인출 할 때 문제가됩니다. 너무 높은 인출과 함께 낮은 성능은 포트폴리오 복구 시간을 제공하지 않습니다. 이것은 당신의 미래 지출을 줄입니다.

4 % 규칙의 또 다른 문제는 다음과 같습니다. 돈보다 오래 살지 않을지 여부에 대한 확률을 기반으로합니다. 4 %의 규칙은 가장 많은 지출 금액과 함께 돈보다 오래 가지 않는 성공의 가장 높은 퍼센트를 제공했습니다. 성공률은 100 %가 아니 었습니다. 실제 성공률은 포트폴리오 금액, 퇴직 시간 및 지출 요구에 따라 다릅니다.

다른 금융 전문가들은 1 년에 3 %의 출금 률을 제안했습니다. 이것은 당신의 돈이 당신의 평생 동안 지속될 더 높은 안전 마진을 허용합니다. 문제는 많은 사람들이 저축의 3 %를 감당하기에 충분한 저축이 부족하다는 것입니다.

다른 사람들은 매년 수용 가능한 지출 수준을 다시 계산하는 것이 가장 좋습니다. 이는 주식과 같은 위험한 자산이 변동하여 지출 부족을 초래할 수 있다는 사실에 근거합니다. TIPS와 같은 채권은보다 안정적인 기반을 제공하지만 저축이 충분하지 않은 투자자에게는 충분한 성장을 제공하지 못할 수 있습니다.

무엇을해야합니까? 좋은 질문입니다. 개인에게 가장 좋은 조언은 지출을 억제하는 것입니다. 이것은 가장 많이 제어 할 수있는 영역입니다. 투자 수익과 금리 변동. 그들은 당신의 통제에서 벗어납니다.

낮은 출금 률을 목표로합니다. 축적 단계에있는 경우 최대한 많이 저장하십시오. 사회 보장을 받고 은퇴하기 전에 더 오래 일하십시오. 이것은 사회 보장 혜택을 증가시킵니다. 퇴직시 아르바이트를 고려하십시오.

약간의 변경은 모든 퇴직 계획에 도움이 될 수 있습니다. 약간의 추가 비용 절감만으로도 총 지출을 줄이면서 포트폴리오를 늘리십시오. 한 가지 확실한 점은 매년 인출 할 필요가 적을수록 돈이 더 오래 지속된다는 것입니다.


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