목표 날짜 기금이란 무엇입니까?

• 할 수있다 11, 2024

목표 일자 펀드는 주식과 채권에 투자하는 뮤추얼 펀드입니다. 이 펀드는 목표 날짜가 가까워 질수록 자산 조합을보다 보수적 인 투자로 조정하도록 설계되었습니다. 목표 날짜는 투자자가 펀드에서 돈을 필요로하는 날짜입니다. 퇴직을 계획 할 때 종종 목표 일자 기금이 권장됩니다.

이 펀드는 투자자가 투자 자체를 관리하지 않고도 퇴직 자산을 축적 할 수있는 편리한 방법을 제공합니다. 투자자는 단순히 투자 된 돈이 필요할 때 가장 가까운 목표 날짜를 선택합니다. 이것은 종종 투자자가 은퇴 할 계획 인 날짜입니다. 펀드 자산 믹스는 목표까지의 시간에 따라 설정됩니다. 오랜 지평을 가진 펀드는 주식에 더 많이 투자 될 것입니다. 시간이 지남에 따라 펀드는보다 보수적 인 투자 할당에 계속 적응할 것입니다. 이들은 보통 채권입니다.

목표 일자 펀드의 주요 장점은 펀드가 투자자가 작업을 수행하지 않고도보다 보수적 인 믹스로 조정된다는 것입니다. 이것은 투자에 관심이없는 사람에게 편리합니다. 자신의 투자를 너무 압도한다고 느끼는 사람에게도 편리합니다.

대상 날짜 펀드는 펀드입니다. 이것은 하나의 뮤추얼 펀드가 기본 펀드 그룹에 투자됨을 의미합니다. 기초 자금은 주식과 채권에 투자됩니다. 예를 들어, 목표 일자 펀드는 그 안에 몇 가지 기본 인덱스 펀드를 가질 수 있습니다. 총 미국 주식 기금, 국제 기금 및 채권 기금이있을 수 있습니다. 펀드가 목표 날짜로 이동함에 따라 각 기초 펀드에 투자 된 비율이 변경됩니다.

이 기금의 한 가지 문제는 각 개인의 고유 한 요구에 맞지 않는다는 것입니다. 위험 공차 및 투자자의 기타 자산은 고려되지 않습니다. 또한 많은 펀드는 목표 일로부터 5 년 이내에도 여전히 높은 비율의 주식을 보유하고 있습니다. 이로 인해 손실로부터 많은 시간을 소비하지 않고도 많은 포트폴리오 손실이 발생할 수 있습니다.

또 다른 단점은 기본 자금을 여러 번 적극적으로 관리한다는 것입니다. 이것은 펀드 비용을 상승시켜 더 많은 돈을 투자로부터 빼앗아갑니다. 또한 일부 펀드는 투자자가 자신이 편안하게 사용할 수있는 것보다 더 위험한 자산에 투자 할 수 있습니다.

투자자는 무엇을 할 수 있습니까? 가장 좋은 방법은 목표 일을 선택하기 전에 약간의 조사를하는 것입니다. 찾아야 할 것은 기금 비용입니다. 저비용 펀드는 더 많은 돈을 투자 할 것입니다. 투자자는 다른 회사의 자금을 비교할 수 있습니다. 일부 회사는 경쟁사보다 주식 노출을 은퇴에 훨씬 가깝게 유지합니다. 포트폴리오 회전율과 기초 자금 목록은 비교할 또 다른 영역입니다. 낮은 이직률이 좋습니다. 펀드가 총 주식 시장 및 총 채권 시장과 같은 몇 가지 기본 기초 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 불행히도, 401ks로 제공되는 많은 목표 날짜 펀드는 많은 기본 활성 펀드에 투자됩니다. 대안은 목표 날짜를 건너 뛰고 저렴한 기본 인덱스 펀드를 사용하는 것입니다.

다른 옵션은 목표 날짜 기금에서 더 짧은 지평을 갖는 것입니다. 목표 날짜는 가이드이므로 5 년 전에 하나를 선택하는 것이 좋습니다. 이것은 더 위험을 피하기 위해 주식 노출을 줄입니다. 마지막으로, 목표 일자 펀드는 투자자의 어린 시절에 사용될 수 있으며, 은퇴에 가까운 주식 노출이 적은 펀드로 전환 될 수 있습니다.

대상 날짜 자금은 투자자에게 편리한 옵션으로 설계되었습니다. 그들은 신중한 연구에 도움이 될 수 있습니다. 퇴직에 가까운 보수적 인 믹스에 적응하는 저비용의 인덱스 기반 펀드가 최선의 선택 인 것 같습니다.


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